DeFi 보험의 이해는 EconomíaFinanzas, “DeFi Insurance: What they are and how they work” by Jordi Guillamón, 12/05/2024 기사를 기반으로, DeFi 보험의 기본 개념과 작동 원리, 주요 프로토콜들을 소개하고, DeFi 보험 프로토콜의 특징과 작동 방식에 대해 알아보고, DeFi 보험의 중요성과 미래 전망을 조망해 봅니다.
DeFi 보험의 이해 – 개념, 작동원리, 주요 프로젝트 소개
1. DeFi 보험이란?
DeFi(Decentralized Finance) 보험은 탈중앙화 금융 플랫폼에서 암호화폐 투자 시 발생할 수 있는 다양한 리스크를 보장하기 위해 만들어진 보험 상품입니다. 전통적인 보험과 유사하지만, 중앙화된 기관이 아닌 블록체인 기술을 기반으로 운영된다는 점에서 차이가 있습니다. 예를 들어, 일반 보험은 보험 회사가 모든 과정을 관리하지만, DeFi 보험은 스마트 컨트랙트(Smart Contract)를 통해 자동으로 운영됩니다.
1.1. DeFi 보험의 작동 원리
DeFi 보험은 다음과 같은 원리로 작동합니다:
1. 자산 예치: 사용자는 스마트 컨트랙트에 자산을 예치합니다. 이 자산은 나중에 보험금 지급에 사용됩니다.
2. 보험 가입: 사용자는 특정 리스크에 대해 보험을 가입하고, 이에 대한 수수료를 지불합니다. 예를 들어, 스마트 컨트랙트 해킹에 대비한 보험을 가입할 수 있습니다.
3. 리스크 발생: 만약 보험 가입 조건에 해당하는 리스크가 발생하면, 스마트 컨트랙트가 이를 자동으로 인식하고 보험금을 지급합니다.
4. 수수료 사용: 사용자가 지불한 수수료는 운영비용과 보험금 지급에 사용됩니다.
1.2. DeFi 보험의 주요 장점
- 유연성: 사용자가 원하는 조건에 맞춰 다양한 보험 상품을 설계할 수 있습니다.
- 투명성: 모든 거래와 보험 조건이 블록체인에 기록되어 누구나 확인할 수 있습니다.
- 접근성: 인터넷만 있으면 전 세계 어디서나 쉽게 가입할 수 있습니다.
- 신속한 프로세스: 보험 청구 절차가 자동화되어 빠르게 처리됩니다.
- 낮은 수수료: 중앙화된 중개자가 없기 때문에 운영 비용이 절감됩니다.
2. 주요 DeFi 보험 프로토콜
DeFi 보험 시장에는 다양한 프로토콜들이 존재합니다. 각 프로토콜은 보장 범위, 보험료 산정 방식, 토큰 이코노미 등에서 차이를 보이는데요. 대표적인 프로토콜들을 비교해 보겠습니다.
2.1. Nexus Mutual
Nexus Mutual은 DeFi 보험의 선구자로, 가장 잘 알려진 DeFi 보험 프로토콜입니다. 스마트 컨트랙트 해킹, 오라클 실패 등 다양한 리스크를 포괄하며, NXM 토큰을 기반으로 한 상호보험 모델을 채택했습니다. 보험 계약자들이 직접 리스크 평가에 참여하고 보험료를 책정하는 것이 특징입니다.NXM 토큰을 스테이킹(staking)하여 리스크 풀을 조성하고, 이를 통해 보험금을 지급합니다. 현재 2억 3천만 달러 이상의 자본금을 보유하고 있습니다.
2.2. Insure DeFi
Insure DeFi는 몇 번의 클릭만으로 간편하게 보험에 가입할 수 있는, 사용자 친화적인 인터페이스를 갖춘 보험 프로토콜입니다. SURE 토큰 판매를 통해 유동성 풀을 마련하고, Chainlink를 활용한 동적 가격 산정으로 합리적인 보험료를 제시하며, 사용자들은 보험 풀에 유동성을 공급하고 수수료 수익을 얻을 수 있습니다. 이 프로토콜은 신뢰할 수 있는 탈중앙화 보험 생태계를 구축하는 데 주력하고 있습니다. 다양한 보험 상품을 제공하며, 사용자는 자신이 필요한 보험을 선택할 수 있습니다.
2.3. Etherisc
Etherisc는 상호부조 형태의 P2P 보험 네트워크를 지향합니다. 이 프로토콜은 암호화폐 지갑 보험, 담보 대출 보호 등 다양한 영역을 커버하며, 기존 보험 영역을 탈중앙화된 방식으로 혁신하고 있습니다.
2.4. InsurAce
InsurAce는 최근 크게 성장한 프로토콜로, 140여 개 이상의 프로토콜과 20여 개 이상의 체인을 아우르는 포트폴리오 보험 상품을 제공합니다. 이를 통해 다양한 리스크를 한 번에 관리할 수 있으며, 사용자에게 더욱 안전한 투자 환경을 제공합니다.
2.5. Bridge Mutual
Bridge Mutual은 스테이블코인 디페깅, 스마트컨트랙트 취약점, 중앙화 거래소 사고 등에 대한 보장을 제공합니다. DAO를 통해 보험 계약 조건을 결정하고 보험금 지급 여부를 심사합니다. 사용자는 BMI 토큰을 스테이킹하여 프로토콜을 유지 및 보호할 수 있고, 다양한 블록체인 네트워크를 지원하는 크로스체인 기능을 가지고 있습닏. Bridge Mutual은 다양한 리스크에 대한 포괄적인 보호를 제공하여 사용자 신뢰를 얻고 있습니다.
이 밖에도 대출 포지션에 대한 담보 부족 리스크를 보장하는 것을 주요 기능으로 하며, 자체 개발한 위험 평가 모형을 통해 보험 상품을 설계하는, 대출 프로토콜에 특화된 보험 서비스를 제공하는 Unslashed Finance가 있으며, 신용 리스크에 초점을 맞춘 Tidal Finance, 옵션 계약 전문 프로토콜인 Opium Insurance 등 다양한 프로젝트들이 각자의 차별점을 내세우며 DeFi 보험 시장을 확장해 나가고 있습니다.
3. DeFi 보험의 미래
아직 초기 단계에 있는 DeFi 보험 생태계이지만, 블록체인 기술과 탈중앙화 금융의 발전과 함께 빠르게 성장할 것으로 전망됩니다. 암호화폐 투자자들에게 안전한 투자 환경을 제공하고, 나아가 전통 보험의 한계를 극복하는 혁신적인 상품으로 자리매김할 수 있기를 기대해 봅니다.
DeFi 보험은 새로운 금융 패러다임을 제시하며, 암호화폐와 블록체인 기술의 발전과 함께 지속적인 성장을 이루어갈 것입니다. 앞으로도 다양한 프로젝트와 혁신적인 솔루션들이 등장할 것이며, 이를 통해 더 많은 사용자들에게 혜택을 제공할 것으로 기대됩니다.
DeFi 보험은 암호화폐 투자자들에게 필수적인 보안망을 제공하며, 탈중앙화 금융의 중요한 요소로 자리잡고 있습니다. 앞으로의 발전과 혁신을 통해 더 많은 사용자들이 안전하고 효율적인 금융 서비스를 이용할 수 있기를 바랍니다.
출처: EconomíaFinanzas, “DeFi Insurance: What they are and how they work” by Jordi Guillamón, 12/05/2024
Web 3.0 기본을 더 알아보고 싶다면, Web 3.0 & DAO 실험실 – 모두의 팬! MOFAN